Buddy Bet дотримується найвищих стандартів у боротьбі з відмиванням коштів та фінансуванням тероризму. Політика розроблена відповідно до міжнародних рекомендацій FATF (Financial Action Task Force), директив Європейського Союзу та вимог національного законодавства країн присутності. Всі користувачі підлягають обов’язковій перевірці, а транзакції моніторяться на предмет підозрілої активності.
Співпраця користувачів у наданні запитаної інформації є обов’язковою умовою використання платформи. Відмова від співпраці або надання неповних даних призводить до блокування облікового запису та неможливості здійснювати операції. Конфіденційність інформації гарантується відповідно до політики конфіденційності.
1. Знай свого клієнта (KYC)
1.1. Базова верифікація особи
Усі користувачі проходять обов’язкову перевірку особи до першого виведення коштів або при досягненні встановлених лімітів активності. Процес включає надання офіційних документів, що посвідчують особу:
- Паспорт громадянина або внутрішній паспорт з фотографією
- Водійське посвідчення міжнародного зразка
- Посвідка на проживання для осіб без громадянства
Документи повинні бути чинними, з читабельним текстом та фотографією. Скани або фотографії надаються в кольоровому форматі високої якості. Всі чотири кути документа мають бути видимі на зображенні без обрізання або редагування.
1.2. Підтвердження адреси проживання
Для повної верифікації необхідний документ, що підтверджує фактичну адресу проживання, виданий не раніше ніж за 3 місяці:
- Рахунок за комунальні послуги (електроенергія, газ, вода)
- Банківська виписка з зазначенням адреси
- Офіційний лист від державної установи
- Договір оренди житла з відміткою про реєстрацію
Адреса на документі повинна збігатися з адресою, вказаною при реєстрації. Розбіжності потребують роз’яснення та можливого надання додаткових документів.
1.3. Селфі-верифікація
Для підтвердження автентичності наданих документів запитується селфі з документом у руках. Обличчя користувача та дані документа мають бути чітко видимі. У деяких випадках необхідне селфі з аркушем паперу, на якому написано поточну дату та назву платформи.
При виникненні підозр щодо використання підроблених документів або фотографій третіх осіб може призначатися відеоверифікація в реальному часі з представником служби безпеки.
1.4. Додаткова верифікація
Розширена перевірка проводиться для користувачів з високою активністю або при виявленні факторів ризику:
- Політично значущі особи (PEP) та їхні родичі
- Користувачі з юрисдикцій високого ризику
- Великі або незвичайні транзакції
- Невідповідність профілю активності та задекларованих доходів
Може запитуватися інформація про джерела доходів, трудову діяльність, податкові декларації або виписки з банківських рахунків.
2. Моніторинг транзакцій
2.1. Автоматизовані системи
Всі фінансові операції проходять через систему моніторингу в реальному часі, яка аналізує численні параметри:
- Розмір транзакції відносно історичної активності користувача
- Частота та обсяг депозитів і виведень
- Географічне походження транзакцій
- Використовувані платіжні методи
- Співвідношення депозитів до ставок
- Час між депозитом та запитом на виведення
Система присвоює кожній транзакції рівень ризику на основі складних алгоритмів машинного навчання. Операції з високим ризиком автоматично передаються для ручного розгляду фахівцями з комплаєнсу.
2.2. Індикатори підозрілої активності
Певні паттерни поведінки викликають додаткову увагу служби безпеки:
- Численні малі депозити з різних джерел за короткий період
- Виведення коштів відразу після депозиту з мінімальним використанням
- Різка зміна розміру ставок або стилю гри
- Використання множинних платіжних інструментів без очевидної причини
- Депозити та виведення з різних країн або незвичайних юрисдикцій
- Відмова надавати запитану документацію або затримки без пояснень
2.3. Ліміти транзакцій
Встановлені порогові значення для різних категорій операцій:
- Разові транзакції понад 2000 євро потребують базової верифікації
- Кумулятивні операції понад 5000 євро за місяць вимагають підтвердження джерел коштів
- Транзакції понад 10000 євро підлягають обов’язковому додатковому аналізу
- Спроби обійти ліміти через численні менші транзакції розглядаються як структурування
Ліміти можуть змінюватися залежно від ризик-профілю користувача та юрисдикції.
3. Джерела коштів
3.1. Обґрунтування походження
При значних депозитах або незвичайній активності користувач повинен пояснити законне походження коштів. Прийнятні документальні підтвердження включають:
- Довідка з місця роботи про заробітну плату
- Податкова декларація за останній рік
- Документи про продаж нерухомості або інших активів
- Банківські виписки, що показують історію накопичення коштів
- Документи про успадкування або дарування
- Виписки з інвестиційних рахунків
3.2. Неприйнятні джерела
Платформа не приймає кошти, отримані незаконним шляхом або з сумнівних джерел:
- Кошти невідомого або нез’ясованого походження
- Гроші, потенційно пов’язані з кримінальною діяльністю
- Кошти з країн або організацій під міжнародними санкціями
- Депозити від третіх осіб без належного обґрунтування
При виявленні таких коштів обліковий запис блокується, а випадок розслідується з можливим повідомленням відповідних органів.
4. Політично значущі особи (PEP)
4.1. Визначення статусу
Політично значущими особами вважаються індивіди, які обіймають або обіймали впливові державні посади:
- Глави держав, урядів, міністри
- Члени парламентів національного рівня
- Судді вищих судових інстанцій
- Вищі військові чини
- Керівники державних підприємств
- Посадовці міжнародних організацій
Статус PEP також поширюється на близьких родичів та ділових партнерів таких осіб. Статус зберігається протягом щонайменше 12 місяців після залишення посади.
4.2. Посилена належна перевірка
Користувачі зі статусом PEP підлягають додатковим заходам контролю:
- Обов’язкове схвалення відкриття рахунку вищим керівництвом
- Детальна перевірка джерел коштів та багатства
- Посилений безперервний моніторинг всіх транзакцій
- Регулярний перегляд статусу та оновлення інформації
- Додаткові документальні підтвердження для всіх операцій
5. Санкційні списки
5.1. Перевірка на санкції
Усі користувачі перевіряються на відповідність міжнародним санкційним спискам при реєстрації та регулярно протягом періоду активності. Використовуються офіційні списки:
- Санкційний список Організації Об’єднаних Націй
- Списки Ради Безпеки ООН
- Санкції Європейського Союзу
- Списки OFAC (Office of Foreign Assets Control) США
- Національні санкційні переліки релевантних юрисдикцій
Перевірка проводиться автоматизовано при кожній зміні персональних даних або виявленні нової інформації про користувача.
5.2. Дії при виявленні збігу
Якщо користувач або транзакція відповідають критеріям санкційних списків:
- Обліковий запис негайно блокується
- Всі активні транзакції призупиняються
- Проводиться додаткова перевірка для виключення помилкового збігу
- При підтвердженні збігу інформація передається компетентним органам
- Кошти заморожуються до отримання інструкцій від регулятора
6. Обмеження юрисдикцій
6.1. Країни високого ризику
Користувачі з юрисдикцій, визначених міжнародними організаціями як високого ризику для відмивання коштів, підлягають посиленому моніторингу. Це включає країни з:
- Недостатніми системами AML/CFT
- Високим рівнем корупції
- Нестабільними політичними режимами
- Відсутністю міжнародного співробітництва у фінансових питаннях
6.2. Заборонені території
Реєстрація та використання послуг з певних територій повністю заборонено відповідно до ліцензійних обмежень та міжнародних санкцій. Спроби доступу з використанням VPN або інших технологій приховування місцезнаходження призводять до блокування.
7. Звітність про підозрілу активність
7.1. Критерії підозрілих операцій
Операції вважаються підозрілими та підлягають звітуванню при наявності ознак можливого відмивання коштів:
- Транзакції без очевидної економічної мети
- Операції, незвичайні для профілю користувача
- Відмова надати інформацію або надання суперечливих даних
- Спроби структурування для уникнення лімітів
- Використання множинних рахунків або осіб-посередників
7.2. Процедура звітування
При виявленні підозрілої активності співробітник з комплаєнсу:
- Документує всі факти та обставини
- Аналізує історію користувача та контекст операцій
- Готує детальний звіт SAR (Suspicious Activity Report)
- Подає звіт до відповідного органу фінансового моніторингу
- Зберігає копії документації протягом встановленого законом періоду
Користувач не повідомляється про подання звіту для збереження ефективності розслідування. Розголошення факту звітування є кримінальним злочином у більшості юрисдикцій.
8. Навчання персоналу
8.1. Програми підготовки
Усі співробітники, що мають доступ до фінансової інформації або взаємодіють з користувачами, проходять обов’язкове навчання з питань AML/CFT:
- Початкове навчання при прийомі на роботу
- Регулярні курси підвищення кваліфікації (щонайменше щорічно)
- Ознайомлення з оновленнями законодавства та процедур
- Тренінги з розпізнавання підозрілої активності
- Процедури звітування та ескалації
8.2. Оцінка знань
Після навчання проводиться тестування для підтвердження засвоєння матеріалу. Співробітники, які не досягли необхідного рівня знань, проходять додаткове навчання. Результати тестів документуються та зберігаються.
9. Зберігання записів
9.1. Типи документації
Платформа зобов’язана зберігати всю релевантну документацію протягом щонайменше 5-10 років після закінчення ділових відносин:
- Документи ідентифікації користувачів
- Записи всіх транзакцій з деталями
- Документи верифікації джерел коштів
- Листування з користувачами щодо AML питань
- Внутрішні аналітичні звіти
- Копії звітів SAR до регуляторів
9.2. Безпека зберігання
Документація зберігається в захищених системах з обмеженим доступом. Застосовується шифрування для електронних записів. Регулярно проводяться резервні копіювання з геореплікацією для запобігання втрати даних.
10. Співпраця з регуляторами
10.1. Регулярна звітність
Платформа надає регулятору періодичні звіти про стан AML/CFT програми, статистику транзакцій та виявлені підозрілі операції. Також подаються звіти про великі готівкові операції (якщо застосовно) та транзакції понад встановлені пороги.
10.2. Інспекції та аудити
Регулятор має право проводити планові та позапланові інспекції для оцінки відповідності вимогам. Платформа надає повний доступ до документації, систем та персоналу. Результати інспекцій аналізуються, а виявлені недоліки усуваються у встановлені терміни.
11. Оновлення політики
Політика AML/CFT регулярно переглядається для відображення змін у законодавстві, ризик-профілі та найкращих практиках галузі. Значні оновлення затверджуються вищим керівництвом. Персонал інформується про всі зміни через внутрішні комунікації.
Користувачі зобов’язані дотримуватися діючих вимог політики. Незнання положень не звільняє від відповідальності за співпрацю у процедурах перевірки. Відмова від співпраці призводить до обмеження або припинення надання послуг.